忙しくて時間がない方のために、また、過去記事の重要事項を振り返るためにまとめ記事を書きました。１週間分の要点をまとめていますので、過去記事を読んだ方も改めてご確認ください。
老後資金はいくら貯めるべきか【早期の対策が効果的です】
老後対策の方針としては、以下の3つを組み合わせて対応していくことです。
早く取り組んだ人ほど、楽になりますし、選択肢も広がります。
＜老後対策の基本戦略＞
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①収入を増やす（長く働く、共働きする、副収入を作る） |
まずは、必要資金の計算方法からです。
老後資金が2千万必要とされた根拠がこちらです。
月々の赤字額に必要月数を掛けて求めます。実際には人それぞれで必要な資金額は異なるので、必ず自分で計算しましょう。
貧乏人ほどリスク回避志向【絶対はありません】
詐欺師に騙された人のニュースを見ると必ずと言ってもいいほど、こんな内容になっています。
- 「確実に●％の利益が出る」
- 「絶対に損はでない」
こういった話に騙される人は、基本的にお金がない人です。
そして、お金がない人の特徴として、「リスク回避志向」であることがわかっています。（根拠：金融リテラシー調査）
つまり、貧乏人は「絶対に」とか「確実に」という言葉に弱いということです。騙す側もそれをわかっていますので、そういったワードを好んで使ってきます。
騙されないためには、自身の金融リテラシーを上げることが何よりも重要です。
日本人にとって一番リスクが少ない投資（預金を除く）は、日本国債を買うことでしょう。執筆時点で10年国債は-0.2%くらいです。マイナス金利の導入によって、国債を買うとお金を取られる事態になっています。それでも国債を買う人（正確には機関投資家）がいるのは、他に良い運用がないからでしょう。
そのような金利環境にも関わらず、「確実に5％儲かる」話があるわけないのは自明でしょう。本当ならば、機関投資家は日本国債を買わずにその商品を買いますので、我々庶民がそのような投資案件に関わるチャンスはないはずです。
普通から抜け出そう（横並びに価値はありません）
「平均」や「普通」から抜け出す必要があるという話です。
以前Twitterでも呟きましたが、一昔前は「一億総中流時代」と呼ばれていましたが、今は「一億総下流時代」に限りなく近づいていると思います。
日本人は横並び意識が比較的高いと思います。周りと一緒であれば安心というものです。流行りに乗っかっていれば安心。空気を読んで同調すれば安心。
「一億総中流時代」は横並びでよかったかもしれませんが、「一億総下流時代」であれば横並びはよくないと思いませんか。
昨日の記事でも話題にした「金融リテラシー調査」によって、年収が高い人や金融資産が多い人ほど、横並び意識が低いことがわかっています。
結論としては、こちらです。
- 普通を捨てるには、常識を疑おう
- 普通を捨てるには、周りを見るのを辞めよう
大きな支出は俯瞰して考えるべき（ケーキをどう切るか）
一般的に、大学を卒業して大企業に入った人は生涯賃金が2.5億くらいになります。そして、使うお金を配分していくと以下のようになります。
今回お伝えしたいのは、大きな支出をする際にはこのケーキの図を思い出して、「本当にその大きさで切っていいか」を考えてほしいということです。
例えば住まいですが、「6,000」万となっています。これには、住宅ローンの返済額だけではなく、管理費、修繕積立金、固定資産税、リフォーム代、諸費用などを含めています。長い目で見たときに6,000万はケーキ全体の4分の1ほどを占めています。ここで大きく切って（使って）しまうと、当然ながら残りの部分が大きく減ることになります。ケーキの大きさには限界がありますので、大きな支出ほど、全体感を持って考えましょう。
「とりあえず貯金100万」が失敗する理由
よくある失敗原因についてまとめました。これらを踏まえて、必要に応じて軌道修正していきましょう。
- 原因①：いきなりハードルを上げすぎている（実現可能性の問題）
- 原因②：ゴールが一つしかない（進捗管理の問題）
- 原因③：なぜ100万必要かが説明できない（動機付けの問題）
- 原因④：達成した時のご褒美がない（成功報酬の問題）
今回は以上です。